El despliegue del sistema Real-Time Rail en Canadá podría comenzar sin los seis grandes bancos

La próxima infraestructura de pagos instantáneos de Canadá, el sistema Real-Time Rail (RTR), está programada para iniciar su despliegue inicial en el cuarto trimestre de 2026 sin la participación de los principales bancos del país, según informaron cuatro fuentes del sector a BetaKit. Payments Canada, la organización sin fines de lucro que desarrolla la red bajo mandato federal, diseñó la plataforma para facilitar liquidaciones instantáneas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en transacciones de hasta 100 000 dólares.

Un sistema sin el volumen principal de liquidación

Dado que los seis grandes bancos de Canadá procesan la inmensa mayoría de los pagos a nivel nacional, su ausencia en la fase inicial limita de manera severa el volumen del lanzamiento. Para que las transferencias se muevan directamente a través de la nueva infraestructura, por lo general se requiere que tanto la institución emisora como la receptora estén integradas en el sistema. Sin la participación bancaria directa, las firmas financieras deberán continuar canalizando los fondos de sus clientes mediante las vías de pago existentes, que resultan más lentas.

Oportunidades y riesgos para las tecnofinancieras

Modificaciones regulatorias recientes permitieron a varias empresas tecnofinancieras canadienses, entre ellas Koho, Wealthsimple y Float, incorporarse a Payments Canada como proveedoras de servicios de pago y obtener acceso directo a las redes de pago. Esta medida busca nivelar las condiciones en el sector financiero al permitir que entidades no bancarias liquiden fondos sin depender de la infraestructura tradicional ni pagar tarifas a intermediarios. Sin embargo, referentes de la industria advierten que una red de pagos instantáneos que opere sin las entidades que procesan casi el 95 por ciento de las transferencias nacionales ofrece escasa utilidad inmediata.

Plazo ampliado y objetivos de modernización

Anunciado por primera vez en 2015 con una meta inicial de lanzamiento para 2019, el proyecto RTR ha registrado sucesivos retrasos que postergaron su estreno a 2022, 2023 y, finalmente, a finales de 2026. Un portavoz del Departamento de Finanzas de Canadá declaró que el gobierno planea trabajar para integrar a las principales instituciones financieras hacia el verano de 2027. Payments Canada prevé alcanzar la capacidad completa de la red en el tercer trimestre de 2027, tras completar varias etapas de migración con los participantes de compensación y liquidación de Interac e-Transfer.

Ilustración editorial generada con IA; no es una fotografía documental.

Fuente: Canada’s initial real-time rail rollout likely won’t include big banks, sources say