Die verborgenen finanziellen Risiken von „Buy Now, Pay Later“ beim Online-Shopping

Angesichts bevorstehender großer Online-Verkaufsaktionen wie den „Prime Big Deal Days“ im Oktober binden E-Commerce-Plattformen weiterhin Zahlungsoptionen von Drittanbietern wie Affirm für „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) direkt in ihren Bezahlvorgang ein. Obwohl diese Ratenpläne hohe Kaufpreise in monatliche Beträge aufteilen, weisen Finanzberater auf mehrere versteckte Nachteile hin, die die Ersparnisse von Rabattaktionen in Phasen hohen Einkaufsaufkommens schnell zunichtemachen können.

Wie BNPL-Systeme im E-Commerce funktionieren

Amazon betreibt kein eigenes Ratenkreditprogramm, sondern stützt sich auf integrierte Drittanbieter wie Affirm. Kunden, die diese Zahlungsmethode an der Kasse auswählen, füllen einen kurzen Antrag aus, der Angaben zur Identitätsprüfung erfordert, darunter Name, Telefonnummer, Geburtsdatum und die letzten vier Ziffern der Social-Security-Nummer. Genehmigte Nutzer können die Kaufkosten in Ratenpläne aufteilen, die in der Regel 3, 6, 12 oder 24 Monate laufen, wobei Transaktionslimits von bis zu 25.000 US-Dollar für einzelne Artikel gelten.

Meldeverfahren bei Auskunftsteien und Folgen für den Bonitätsscore

Eine wesentliche Änderung bei BNPL-Abläufen betrifft die direkte Berichterstattung an Auskunfteien. Bei Amazon-Käufen, die über Affirm finanziert werden, werden alle Transaktionsaktivitäten – einschließlich pünktlicher, verspäteter oder ausgefallener Zahlungen – an die Auskunftei Experian gemeldet. Während anfängliche weiche Bonitätsabfragen bei der Antragstellung den Kredit-Score nicht verschlechtern, schädigen Zahlungsverzüge oder Zahlungsausfälle direkt die Kredithistorie, was künftige Anträge auf traditionelle Kredite oder Kreditkarten beeinträchtigen kann.

Impulskäufe und fehlender Käuferschutz

Finanzierungsstrukturen können das Verbraucherverhalten verändern, indem sie den Gesamtkaufpreis hinter kleineren wiederkehrenden Beträgen verschleiern – beispielsweise indem ein 1.000-Dollar-Gerät als monatliche Belastung von 67 Dollar dargestellt wird. Zudem fehlen Standard-BNPL-Ratenplänen die bei herkömmlichen Kreditkarten üblichen Schutzrechte, wie erweiterte Garantieleistungen, automatischer Preisschutz und verlässliche Einspruchsverfahren bei defekter Ware oder Abrechnungsfehlern. Finanzexperten raten daher dazu, Ratenzahlungen ausschließlich für essenzielle Großanschaffungen zu reservieren und nicht für alltägliche Schnäppchen zu nutzen.

KI-generierte redaktionelle Illustration; kein Dokumentarfoto.

Quelle: Three Reasons Not to Use ‘Buy Now, Pay Later’ During the Amazon Prime Day Sale